保険の相談窓口の利用がおすすめの人の特徴について解説！

保険の見直しや加入で悩んでいる人は、保険の相談窓口を活用しましょう。保険の専門家であるファイナンシャルプランナーに相談でき、自分にマッチした保険を提案してくれるからです。そもそも保険は補償範囲や特約など複雑であり、素人で理解するのは難しいです。当記事では、保険の相談窓口の利用がおすすめの人の特徴を中心に解説します。

保険の相談窓口の特徴

保険の相談窓口では保険のプロに相談できたりアドバイスを受けたりできます。近年では相談方法も多様化しており、店舗型・訪問型・オンライン型の3種類があるのです。

店舗型

駅ビルやショッピングモールなどの商業施設に店舗を構えており、ショッピングついでに立ち寄って相談を受けるのも可能です。中には授乳スペースやキッズルームを設置しているところも少なくありません。場所によっては駐車場もあるため、訪問しやすいといったメリットもあります。

訪問型

小さな子どもが居て外出が難しい方、近場に保険の相談窓口がない方におすすめなのが訪問型です。自宅まで相談員がきて対応してくれたり、ファミリーレストランや喫茶店で相談を受けられたりします。

オンライン型

新型コロナウイルスの蔓延もあって、近年増えているのがオンライン型です。ネットに接続されたパソコンやスマートフォンなどを活用し、ビデオ通話などで相談を受ける形式です。資料などを画面で確認しながら相談できるのもオンライン型のメリットの一つ。

「特別なアプリのインストールが必要なのでは？」と思う方もいますが、不要な場合も多いです。ただオンライン型の保険相談には、各店舗に特色があるので事前に確認したうえで相談に臨んでください。

保険の相談窓口の利用がおすすめの人の特徴

保険の相談窓口の利用を悩んでいる方も多いでしょう。ここでは、利用がおすすめの人の特徴を明らかにします。自身が当てはまるか考えながら読んでみてください。

家族が増えた

子どもが生まれると、新しい保障が必要です。子育てには一定の費用もかかり、いずれかかる教育費も考えなければなりません。とくに夫婦共働きではなく夫だけが仕事をしていると、夫に万が一のことがあれば生活が立ち行かなくなることも考えられます。いざというときにも対応できるよう、生命保険への加入も相談してみてはいかがでしょうか。

ただ生命保険は複雑なものも多く、素人が勝手に決めて申し込んで失敗する事例も少なくありません。保険の相談窓口で家庭環境などを明確に伝え、今後の生活の希望なども踏まえ適切な提案を受けるのがおすすめです。

結婚した

結婚を機に保険を見直すのがおすすめです。しかし結婚したからといって保険のどこをどう変えたらよいのか分からないのではありませんか。そこで役立つのが、ファイナンシャルプランナーです。結婚をすれば生活力が上がることが多いため、保険の見直しを検討すべきです。

一人暮らしだと入院したときの生活費が気になり、医療保険を手厚くすることもあります。しかし結婚すればお互いに支えられ、補償内容を削れる部分も出てきます。そもそも夫婦で保障が重なっていることも多いため、夫婦一緒に保険の相談窓口で保険の見直しを検討してはいかがでしょうか。

ほか人が勝手に決めた保険に加入している

家族やセールスマンにいわれるがまま保険契約している人も、保険の相談窓口の利用がおすすめです。こちらの方は、セールスマンの成績のために不要な保険に入っていることも多いです。本当に必要な保険なのか、一度相談員と話し合ってみましょう。補償内容を削れることもあり、結果として大きな節約につながることもあります。

保険相談をスムーズに進めるためには？

保険相談をスムーズに受けるためには、目的が重要です。「何を相談したいのか？」「どんな目的で相談するのか？」を明らかにしてから利用しましょう。「保険のムダを省きたい」「より適した保険に入りたい」など決めておくと、相談もよりスムーズに進みます。

また保険の見直しを検討しているのであれば、保険証券も準備しておきましょう。保険証券があれば、補償内容および月々の支払い額なども明記されています。それらを元に、より適切な保険を検討できるので準備してから相談に向かってください。

もう一つ重要なのが、1回の相談で決めない、というところです。「スムーズに進めば1回で済むのでは？」と思うかもしれませんが、保険は一生に関わります。そんな大事なものを、たった1回の相談で決めるのはおすすめできません。時間はかかるかもしれませんが、納得するまで何度でも相談してください。

まとめ

保険の相談窓口の利用がおすすめの人の特徴を紹介しました。家族が増えたり結婚したり、他人が勝手に決めた保険に加入していたりする方は、一度保険の相談窓口を利用しましょう。適切な保険に加入できるようになり、保険料の節約にもつながる可能性があります。

保険相談をスムーズに進めるために必要なことも明らかにしたので、そちらも参考にしてもらえたら幸いです。とくに目的意識が重要であり、なぜ相談するのかを明らかにし、そのうえで「思っていたのと違う」「こんなはずではなかった」とならないためにも納得するまで何度でも話し合いましょう。