保険の相談窓口はいつ頃利用するべき？おすすめタイミングについて解説！

ものごとを成功させるには、行動を起こす最適なタイミングを見計らうことも大切でしょう。保険の加入や見直しを検討するために保険の相談窓口を利用する際も、よりよい結果を出すためのタイミングがあるようです。それはいつなのか、保険の相談窓口の仕組みや相談方法の特徴についてもくわしく解説します。

保険の相談窓口の仕組み

保険の相談窓口は、保険にくわしい保険のプロが無料で相談に乗ってくれます。無料だという保険の相談窓口ですが、相談はタダでも後でほかに料金が発生するのではと疑ってしまうかもしれません。しかし、保険の相談窓口は本当に無料でできるので安心してください。

なぜ無料で相談することが可能なのかというと、相談者が提案された保険を契約することで、契約した保険会社から手数料がもらえるという、ちゃんとしたビジネスになっているからです。保険会社が顧客などに声をかけ契約を成立させるのは簡単ではないうえ、広告費や経費もかかるものです。

保険の相談窓口を通して加入してもらえば、そのような費用や手間を省けます。保険の相談窓口に手数料を支払っても、充分に利益が出るためお互い損をすることはなく、Win-Winの関係になっているのです。

保険の相談窓口の相談方法ごとの特徴

保険の相談窓口には4つの相談方法があり、自分の都合に合わせてそこから選べます。4つの相談方法について特徴を説明しましょう。

店舗で相談する方法

対面で相談できる店舗相談は、担当する相談員の表情を確認できるうえ、資料もいろいろと提示してくれるので保険の悩みについても相談しやすく、解決するのもスムーズでしょう。保険の相談窓口の店舗はショッピングセンターなどに入っている場合があるので、買い物に出かけたついでに気軽に利用することもできます。

訪問で相談する方法

こちらも相談員と直接会って相談できる方法です。身近に店舗がない場合や事情があって家を空けられなかったり、仕事などで忙しく店舗の営業時間内に行けなかったりする人でも、相談員に訪問してもらい利用できます。

電話で相談する方法

いきなり直接対面して相談するのは抵抗がある、人前ではちょっと話しにくい内容の相談をしたい場合など、電話で顔を合わせず相談できます。

オンラインで相談する方法

オンライン相談は、家や職場にいながら気軽に相談できる方法です。普通の電話とは違いビデオ通話なども可能で、声だけでなく相談員の雰囲気も分かるうえ、資料も目で見て確かめられます。パソコンだけでなく、スマートフォンでも相談できるのでおすすめの相談方法になります。

保険の相談窓口のおすすめ利用タイミング

保険の相談窓口のおすすめ利用タイミング、いくつかあるので紹介しましょう。

社会人になったとき

社会人になる前の保険加入なら、保護者である親が保険を契約し料金を支払っていることがほとんどでしょう。社会人になったら自分で収入を得て、保険も自らが契約・加入する人が増えるものです。

病気やケガで入院や手術をすることになったときや、万が一働けなくなったときに備えたり、早いうちから老後資金を準備したいと考えたりする人もいます。

結婚

結婚したら独身の頃とは違い、自分以外にパートナーの人生も考えなければなりません。万が一死亡してしまったら、あるいは病気やケガで働けなくなり多額の治療費や入院費が必要になったら、そんなリスクに備えるために保険に加入する人は多いです。

出産

出産し生まれてきた子ども対する保険を検討するほか、出産する前の妊娠したタイミングで子どもとパートナーの両方の保険を検討することもおすすめです。死亡保険や医療保険だけでなく、パートナーに“もしも”のことがあったときの就業不能保険、子どもの教育費に対する学費保険などがあります。

マイホーム購入時

家を建てるために組む住宅ローンは、一生に一度の大きな買い物だけに金額は大きくなります。短期間で返済できるローンではないうえ、返済中に万が一のことが起こればローンを支払えなくなり、家も手放さなくてはいけなくなるのです。

そのような事態を防ぐために、住宅ローンを組むときは団体信用生命保険に加入します。団体信用生命保険に加入することで、仮に万が一の事態が起こっても補償されるので、その後のローンを支払う必要がなくなります。

そのため、すでに住宅費用や死亡後の費用に対してカバーできる保険に加入しているなら、保険を見直すことがおすすめです。

保険の更新時期

保険の更新が迫ってきたとき、面倒なのでそのまま更新し見直しはしなくてもよいと思っている人は少なくないはずです。ただ、更新するとその時点での年齢で保険料率が計算され、以前よりも費用が負担になることもあります。必要に応じて保険内容やプランを変更したり、あるいは別の保険に乗り換えたりすることも検討しましょう。

まとめ

保険の新規加入や見直しを考えているけれど、なんとなく先延ばしにしてしまい、タイミングが分からないという人もいるのではないでしょうか。

もし保険の更新時期が迫っていたら今がそのタイミング、社会人としてスタートする時期や結婚・出産など人生の節目を迎えたときも、ぜひ保険の相談窓口に相談してみてください。相談は無料、店舗に出向く時間がなくても訪問や電話、オンラインでもOKなので気軽に利用してみましょう。